九江银行去年增收不增利 不良双升拨备拆穿困绕率着落

《投资者网》丁琬璎
九江银行股份有限公司(如下简称“九江银行”,行去6190.HK)去年的年增下场单不算事实 。
数据展现,收不双升该行去年总营收微增5.5%的增利同时 ,归母净利润同比着落6.6%,不良拨备在37家港股上市银行中,拆穿排名倒数。困绕
此外,率着落妨碍2022年尾 ,行去该行中间一级老本短缺率 、年增一级老本短缺率、收不双升老本短缺率分说下滑0.3五、增利0.4七、不良拨备0.59个百分点,拆穿特意是困绕中间一级老本短缺率简直与监管最低要求“擦肩” 。
去年增收不赠利
九江银行原名九江市商业银行,建树于2000年11月18日,2018年7月10日在香港联交所主板上市,是江西省第一家 、中部地域第一家、天下第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级都市商业银行 。妨碍2022年尾,九江银行具备281家网点。
3月31日,九江银行宣告2022年年报。
年报展现,妨碍2022年尾 ,九江银行资产总额达4797.04亿元,较上年尾削减182.01亿元,增幅3.9% 。欠债总额4432.87亿元,较上年尾削减171.98亿元,增幅4%。客户贷款及垫款总额2791.65亿元,较上年尾削减294.51亿元,增幅11.8%。客户贷款3773.40亿元,较上年尾削减324.89亿元,增幅9.4%。
盈利方面,2022年度,该行实现歇业支出108.7亿元,税前利润20.02亿元,归母净利润为16.15亿元。

凭证2022年报,该行的主歇营业主要由老本净支出、手续费及佣金净支出等组成,去年,该行实现老本净支出85.94亿元 ,同比削减1.6%,手续费及佣金净支出8.42亿元 ,同比削减21.5%。
值患上一提的是,尽管九江银行支出"顶梁柱"老本净支出在去年实现削减,但近些年来其增速由2019年的30.68%下滑至2021年的7.57% ,进一步下滑至2022年的1.62% ,下滑清晰(见下图)。

值患上关注的是,总营收微增5.5%的同时,去年九江银行归母净利润同比着落6.6%,在37家港股上市银行中 ,排名倒数(见下表) 。

凭证年报,利润下滑的原因 ,很大水平源于大额计提非信贷金融资产减值。2018年至2022年,九江银行资产减值损失由34.09亿元不断扩展至56.02亿元 ,对于利润组成较大侵蚀。
不良贷款“量率”双升
增收不增利的同时,九江银行去年不良贷款“量率”双升,且拨备拆穿困绕率着落 ,资产品质下滑叠加抵补能耐飞腾,不容悲不雅。
2022年尾,九江银行不良贷款余额50.71亿元 ,较上年尾削减44.31%;不良贷款率为1.82%,回升了0.41个百分点,更是创下近五年来的新高。与此同时 ,去年底该行拨备拆穿困绕率173.01%,着落了41.65个百分点 。
对于此,九江银行在年报中批注称,“受市场经营情景变更、经济削减放缓及中小企业经营难题等因素影响,不良贷款面临回升压力。”
不光如斯,九江银行的危害资产规模也在扩展,导致老本短缺水平逐渐下滑,面临确定填补压力。
数据展现,妨碍2022年尾,九江银行中间一级老本短缺率 、一级老本短缺率、老本短缺率分说为7.93%、10.61%、12.62%,分说下滑0.3五、0.4七 、0.59个百分点 。中间一级老本短缺率简直与监管最低要求“擦肩” 。
二级老本债不赎回通告“反转”
往年年初的一则公揭爆发“反转”,让老本待补的九江银行备受关注。
2023年1月5日 ,中国货泉网吐露了江西九江银行的相关通告,展现九江银行抉择不可使2018年第一期二级老本债的赎回抉择权。该二级老本债券将展期五年,于2028年1月31日妨碍兑付 。
据悉 ,上述二级老本债券额度为15亿元,票面利率为5% 。
但很快九江银行就展现要赎回,1月9日 ,九江银行发通告抉择对于上述债券运用赎回抉择权。

事实上,近些年来银行到期不赎回二级老本债的情景不算罕有 ,那末九江银行这次“不赎回”又为甚么如斯引市场关注?
二级老本债券,便是指商业银行动削减二级老本而果真刊行的债券,搜罗赎回以及减记两个特殊条款 。而对于那些未取患上监管称许 、再融资难度较高、盈利能耐较弱、老本短缺水平低的银行而言 ,宿债赎回后会导致其老本短缺水平不适宜监管要求 ,再融成本领缺少难以续发新债等。
某银行业内人士以为,“艰深而言,二级老本债在到期前5年可计入二级老本的规模逐年削减20% ,大少数商业银行抉择赎回 。部份银行抉择不延迟赎回二级老本债,可能是出于两点原因:一是银行自己先天相对于较弱,续发新债难度可能较大;二是赎回之后,该行的老本短缺率可能会低于监管部份的公平水平。”
证券合成师张康展现 :“凭证业内老例 ,二级老本债刊行期限艰深是10年 ,大少数银行会在第5年抉择赎回。”
据清晰,近些年来 ,良多主体评级在AA级及如下(中等及如下)的非上市中小银行抉择不可使赎回权,可是 ,凭证据至公国内最新宣告的信誉评级陈说,九江银行股份有限公司的主体临时信誉品级坚持AAA,评级展望坚持晃动,其刊行的“2018年第一期二级老本债”的信誉品级坚持AA+ 。
作为首家主体评级AAA的上市银行不赎回案例,以及2023年首例银行对于二级老本债不赎回使命,九江银行这次“不赎回”通告备受市场关注也就说的通了。
投资合成人士展现 ,“不可使二级老本债赎回抉择权并不组成守约行动 。但假如不赎回,未来可能会激发估值晃动或者期限错配的危害。除了此之外,尚有可能激发市场对于其偿付能耐的耽忧,为后续老本填补带来难度。”
事实上,九江银行这一反转的通告,也折射了该行老本待补的难处 。(脑子财经出品)■
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